يمثل التمويل العقاري المدعوم من خلال منصة سكني من أهم الحلول التي يعتمد عليها آلالاف من المواطنين في السعودية بهدف تحقيق حلم التملك السكني، حيث يمكن للمواطن المستحق الحصول على تمويل بنكي مدعوم من صندوق التنمية العقارية، بالشراكة مع عدد من البنوك وشركات التمويل المرخصة في المملكة، ودور المنصة لا يقتصر فقط على ربط المستفيد بالجهة التمويلية فقط، بل إدارة العملية بشكل كامل إلكترونيًا بدءًا من التحقق من الاستحقاق وحتى توقيع عقد التمويل النهائي، في هذا المقال سنوضح بالتفصيل شروط الحصول على التمويل العقاري من خلال منصة سكني، وما هي أهم البنوك المشاركة في البرنامج وخطوات التقديم والحصول على الدعم.
ما هو التمويل العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقارية؟
التمويل العقاري المدعوم هو برنامج تمويل سكني يوفره صندوق التنمية العقارية من خلال جهات التمويل المرخصة (البنوك وشركات التمويل)، بحيث يقوم الصندوق بسداد أرباح التمويل بشكل كلي أو جزئي نيابة عن المستفيد، بناءً على عقود مبرمة لهذا الغرض بين الصندوق والجهة التمويلية، والغرض من هذا البرنامج هو تقليص العبء المالي عن المتقدم، وتمكينه من تملك مسكنه الأول بشروط ميسرة مقارنة بالتمويل العقاري التقليدي غير المدعوم.
آلية عمل الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية
يقوم صندوق التنمية العقارية بتغطية قيمة الأرباح المترتبة على مبلغ التمويل حتى سقف معين، بحيث يكون الدعم بنسبة تصل إلى 100% لمنخفضي ومتوسطي الدخل وفق أنظمة ولوائح الصندوق، ويكون ذلك بتحمل الصندوق سداد الأرباح المترتبة على مبلغ تمويل يصل حتى 500 ألف ريال كحد أقصى، بينما يتحمل المستفيد الأرباح المترتبة على أي مبلغ إضافي يتجاوز هذا السقف في حال احتاج لتمويل أكبر لشراء عقار أعلى قيمة.
شروط الحصول على التمويل العقاري المدعوم عبر سكني
- الجنسية السعودية: يجب أن يكون المتقدم مواطن سعودي للاستفادة من برنامج التمويل المدعوم.
- استيفاء الحد الأدنى والأقصى للدخل الشهري: الدعم السكني يستهدف بشكل أساسي الفئة منخفضة ومتوسطة الدخل، مع وجود حد أقصي للراتب الشهري (يصل عادة إلى نحو 14 ألف ريال في بعض برامج البنوك المشاركة) يحدد نسبة الدعم المستحقة.
- عدم امتلاك عقار سكني سابق: عدم تملك المتقدم أو أسرته أي عقار سكني يغني عن الحاجة للتمويل.
- عدم سبق الاستفادة من دعم سكني مماثل : عدم حصول المتقدم مسبقًا على دعم أو تمويل عقاري مدعوم من الدولة.
- سلامة السجل الائتماني: يشترط أن يكون السجل الائتماني للمتقدم خالي من التعثرات التي قد تؤثر على تقييم قدرته على السداد.
- مطابقة العمر لشروط السداد: يجب أن يسمح عمر المتقدم بإتمام مدة السداد المطلوبة قبل بلوغه سنًا معينة تحددها الجهة التمويلية.
خطوات الحصول على التمويل العقاري عبر منصة سكني
1. التحقق من الاستحقاق عبر منصة سكني
الدخول إلى منصة سكني والتحقق من استيفاء شروط الأهلية العامة للدعم السكني، وذلك من خلال تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد.
2. اختيار العقار المناسب
بعد التأكد من الاستحقاق، يقوم المستفيد بالبحث عن الوحدة السكنية المناسبة ضمن السوق العقاري المتاح في المنصة، سواء كانت وحدة جاهزة أو تحت الإنشاء.
3. التقدم إلى البنك أو جهة التمويل المختارة
يتقدم المستفيد إلى أي من فروع البنك المشارك في البرنامج، أو عبر القنوات الإلكترونية للبنك، لتقديم طلب التمويل العقاري المدعوم بالشراكة مع صندوق التنمية العقارية.
4. تقييم العقار المختار
تقوم الجهة التمويلية بتقييم العقار الذي اختاره المستفيد للتأكد من مطابقته لمعايير التمويل المعتمدة.
5. الحصول على موافقة صندوق التنمية العقارية
بعد اكتمال الإجراءات الأولية، تصل للمستفيد رسالة نصية من الصندوق تفيد بالموافقة على طلب الدعم.
6. اعتماد التمويل وإشعار المستفيد بقيمة الدعم
تتم موافقة البنك والصندوق بشكل آلي وآني على الطلب، ويُشعر المستفيد مباشرة بقيمة الدعم المستحقة له ضمن مبلغ التمويل الإجمالي.
7. شراء العقار وفتح حساب التمويل
يتم شراء العقار من المالك الأصلي، وفتح حساب التمويل الخاص بالمستفيد لبدء جدولة الأقساط الشهرية.
طريقة احتساب وصرف الدعم الشهري
بعد اعتماد التمويل، يتم تحصيل الأقساط الشهرية المستحقة من حساب المستفيد وفق الجدولة المتفق عليها مع الجهة التمويلية، بينما يقوم صندوق التنمية العقارية بتحويل قيمة الدعم الشهري المستحق (المتمثل في نسبة الأرباح المدعومة) إلى حساب المستفيد بشكل منتظم، بما يخفف من القيمة الفعلية للقسط الذي يتحمله المستفيد شهريًا.
أبرز البنوك وجهات التمويل المشاركة في برنامج سكني
- البنك الأهلي السعودي : يوفر برنامج التمويل المدعوم المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بالشراكة مع الصندوق.
- البنك السعودي للاستثمار: يقدم برامج تمويل عقاري متوافقة مع الشريعة بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، مع أرباح تنافسية وخيارات سداد مرنة.
- بنوك وشركات تمويل أخرى مرخصة : تشارك جميعها ضمن منظومة “التمويل البديل” التي أعلن عنها الصندوق مؤخرًا لزيادة القدرة الإقراضية للبنوك وتوسيع فرص الوصول إلى تملك السكن.
ويُنصح المتقدم بمقارنة عروض عدة بنوك قبل اختيار جهة التمويل النهائية، نظرًا لأن الشروط الإضافية أو المزايا المرافقة للتمويل تختلف من بنك لآخر، على الرغم من توحد نسبة الدعم الأساسية من الصندوق.
أهم الأسئلة الشائعة حول التمويل العقاري عبر منصة سكني
س1: ما الحد الأقصى لمبلغ الدعم المقدم من صندوق التنمية العقارية؟ ج: يتحمل الصندوق سداد الأرباح المترتبة على مبلغ تمويل يصل حتى 500 ألف ريال كحد أقصى، بينما يتحمل المستفيد أرباح أي مبلغ إضافي يتجاوز هذا السقف.
س2: هل يمكن اختيار أي بنك للحصول على التمويل العقاري المدعوم؟ ج: نعم، يمكن للمستفيد التقدم لأي من البنوك أو شركات التمويل المرخصة والمشاركة في البرنامج بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، مع أهمية مقارنة العروض المختلفة قبل الاختيار.
س3: هل يشترط عدم امتلاك عقار سابق للحصول على التمويل المدعوم؟ ج: نعم، يشترط ألا يكون لدى المتقدم أو أسرته عقار سكني مملوك يغني عن الحاجة للتمويل المطلوب.
س4: كيف يتم صرف الدعم الشهري للمستفيد؟ ج: يقوم صندوق التنمية العقارية بتحويل قيمة الدعم الشهري (نسبة الأرباح المدعومة) إلى حساب المستفيد بشكل منتظم، بينما تُحصّل الأقساط الشهرية من حسابه وفق الجدولة المتفق عليها مع البنك.
